齐商银行杨征：打造金融支持新市民“淄博模板”

今年3月，银监会和央行联合发布《关于加强新市民金融服务的通知》指出，银行保险机构要按照市场化，法治化原则，针对新市民在创业，就业，住房，教育，医疗，养老等重点领域的金融需求，加强产品和服务创新，改善金融服务，高质量扩大金融供给，提高金融服务的平等性和便利性。

最近几天，在由21世纪经济报道和腾讯安全主办的金融服务新市民，如何攻克风控难关研讨会上，商祺银行普惠金融部负责人郑阳介绍了该行新市民金融服务的相关情况，特点和亮点，以及下一步的思考和规划本次研讨会是共建金融风控科技系列闭门研讨会的第二站

作为一家总部设在淄博的城市商业银行，郑阳率先在淄博推出了新市民金融服务根据淄博银监局容止项目研究的阶段性成果，按新增市民数量计算，全国新增市民约3亿人，占总人口的20%，淄博新增市民约98万人，占常住人口的21%新公民在人口中的比例保持不变

但说到新市民的构成，淄博表现出强烈的地域特征:全国层面，农民工占71%，应届毕业生占3%，非农农民工占26%，淄博层面，农民工占8%，应届高校毕业生占8%，非农农民工占84%不难看出，淄博新市民结构与全国平均结构存在较大差异

"这些差异促使我们制定具有淄博特色的新市民资助方案."郑阳表示，与此同时，在商业性质和金融风险的双重作用下，金融机构导致金融服务在创业，住房，医疗等领域的集聚，而就业，养老，教育等领域成为金融供给的空白领域，而对新市民的财政支持需要更高的定位，让淄博的新市民享受到和市民一样的待遇，帮助他们融入城市。

郑阳表示，山东银保监局和人民银行济南分行转发通知后，该行高度重视新市民金融服务工作，迅速明确牵头部门和相关部门的职责:

一是成立商祺银行新市民金融服务工作小组，成员包括普惠金融部，个人金融部，公司金融部，消费金融部等部门，统筹全行新市民金融服务工作。

二是根据相关要求，结合我行发展实际和存量业务情况，按照《通知》要求，研究起草《商祺银行新市民金融服务行动方案》，为提高新市民金融服务的可获得性和便捷性，切实增强他们的获得感，幸福感和安全感提供工作指引和理论依据该计划明确了服务新市民的范围，主要内容包括支持新市民创业就业，安居乐业，教育培训，健康等

根据该计划，该行针对新市民进行了一系列产品创新和优化郑阳说，一是落实创业担保贷款政策，按规定将符合条件的新市民纳入创业担保贷款支持范围，特别关注农民工，新就业高校毕业生，新引进技术人员，网商，创业孵化基地和创业园创业者

二是2022年5月，商祺银行针对租赁非国有房产的个体工商户推出专属产品租金减免贷款，可获得政府贴息产品全线操作，简单方便一经推出，立即受到广大个体工商户的欢迎截至7月31日，已投入1.23亿元帮助6906名新市民克服疫情带来的困难，缓解房租压力，恢复正常生产经营郑阳说

三是开发线上纯信贷和纯线上e税易贷产品。

四是为进一步促进居民消费升级，纯信用综合消费贷款E企贷全线上线运营。

据郑阳介绍，通过计算统计，上述服务新市民特色突出的产品，惠及新市民约2500人，贷款余额2.1亿元。

"打造淄博新市民金融支持的理念模板."郑阳进一步表示，根据淄博独特的新市民群体结构，结合淄博老工业区改造的现状和需求，按照直接支持与间接支持并重，增值服务与基础服务并重，广泛受益与重点支持并行的原则，本行重点支持淄博新旧动能转换和建设新时期社会主义现代化强市:一是精准分层，构建新市民产品研发体系，二是整合各条线资源，丰富一揽子服务措施。

如何精确分层郑阳认为有两个主要方面一方面紧密结合人才金融政策50条，突出高端服务特色，另一方面，充分争取和运用政策产品，提高新市民金融服务的覆盖面

日前，淄博市出台《新时期加强淄博人才工作的若干措施》，被称为人才金融政策50条，堪称淄博历史上规模最大，力度最大的人才引进计划郑阳表示，在政府的政策增信下，金融业前景光明

第一，人才培养的信贷产品对符合人才金融50条的企业R&D人才培训专项贷款，贷款期限应与政府补贴期限相协调，贷款额度和利率应充分考虑政府补贴后的承债资质和风险水平

二是针对高学历人才的专项金融服务淄博计划在未来五年引进20万名大学生预计大学生在淄博新市民中的比例将从8%上升到20%，成为新市民的主要群体

前期，银行已与紫的多所高校进行了交流，如山东理工大学，齐鲁医学院，山东农业工程学院等，并在大学生毕业前提前介入，在高校设立专项奖学金，设立创业基金等为大学生，教职员工设计一揽子金融服务郑阳说

第三，对人才住房的信贷支持一方面，做好间接支持，主动对接人才公寓项目，结合人才金50条要求，根据房地产企业承接的人才公寓项目数量和质量给予不同的信贷政策，一方面提供直接支持，人才金融政策第50条对首次新购商品房的博士生，硕士生，本科生，专科生给予不同额度的一次性住房补贴，因此在授信时会提前考虑补贴部分

在政策产品方面，郑阳表示，该行积极争取和充分利用各级政府和金融支持政策，借助财政贴息，政策担保等措施，用好政府新赋能，研发支持新市民创业和退伍军人等专项产品。

如何整合各条线的资源郑阳认为，新市民金融服务是一个全面的一揽子金融服务，包括教育培训，基础金融服务，养老保障等除了创业就业，还有住房和保险服务

下一步，该行计划丰富新市民金融服务规划的内容，如通过‘线上化，数字化，智能化’的科技手段，提高新市民金融服务的便利性，设立市民之家，职工之家等新市民便捷服务场所等，为新市民形成一揽子金融服务计划郑阳透露道

郑阳表示，完善新市民金融服务，满足他们的金融需求，需要加强外部协调，探索服务新市民的联动机制这项工作与人社部门，农业农村部门，教育部门，高校密切相关，需要加强与政府部门，高等院校的沟通对接，建立协调联动机制:一是建立新市民金融风险分担制度，设立风险缓释基金或补偿基金，对为新市民提供融资服务的金融机构给予适当的风险补偿，二是各相关部门紧密合作，形成合力，共享新市民相关信息和数据，帮助金融机构获取更准确的数据和信息，构建更清晰的集团定位，进一步提升服务新市民的能力和效率